Платёж отклонён банком
Банк отклоняет платёж, когда операция кажется ему рискованной по критериям 115-ФЗ — закона о противодействии отмыванию доходов. Разберём, какие факторы повышают риск и как выстроить платёжный профиль компании.
Что повышает риск
| Фактор | Риск | Что делать |
|---|---|---|
| Отрасль из зоны внимания: криптовалюты, онлайн-гемблинг, микрозаймы | высокий | Подготовьте полный пакет документов по каждой операции |
| Директор или адрес числятся в десятках организаций | высокий | Приведите регистрационные данные в порядок |
| Нет сайта, круговые платежи, дробление сумм | высокий | Сделайте деятельность прозрачной: сайт, понятные назначения платежейНазначение платежа Поле платёжного поручения, по которому платёж сопоставляется со счётом. Укажите в нём номер счёта — деньги зачислятся автоматически. → |
| Задолженность по налогам и сборам | высокий | Погасите долг — для банка это красный флаг |
| Высокая доля заёмных средств, отрицательная рентабельность | высокий | Приложите к платежам подтверждающие договоры |
| Расчёты со странами из списков FATF или под санкциями | высокий | Заранее согласуйте операции с банком |
| Коды ОКВЭД расходятся с фактической деятельностью | средний | Обновите коды в ЕГРЮЛ |
| Простой, сменяющийся крупными транзакциями | средний | Держите документы, объясняющие скачок оборота |
| Частая смена руководителей и владельцев | средний | Будьте готовы подтвердить причины изменений |
Как снизить риск отклонения платежей
- Проверьте свою компанию сами. Сервисы СБИС, Контур.Фокус, СПАРК показывают компанию так, как её видит банк.
- Платите налоги вовремя. Отсутствие задолженности — базовое условие чистого профиля.
- Храните документы по каждому платежу. Договоры, счета, акты должны подтверждать каждую операцию.
- Отвечайте банку быстро. Если банк запросил документы — предоставьте их оперативно.