Pagamento recusado pelo banco
O banco recusa um pagamento quando a operação parece arriscada segundo os critérios da Lei 115-FZ — a lei de combate à lavagem de dinheiro. Vamos ver quais fatores aumentam o risco e como montar o perfil de pagamento da sua empresa.
O que aumenta o risco
| Fator | Risco | O que fazer |
|---|---|---|
| Setor de risco: criptomoedas, apostas on-line, microcrédito | alto | Prepare um pacote completo de documentos para cada operação |
| Diretor ou endereço registrados em dezenas de empresas | alto | Coloque os dados cadastrais em ordem |
| Sem site, pagamentos circulares, fracionamento de valores | alto | Torne a atividade transparente: site, finalidades de pagamento claras |
| Débitos de impostos e taxas | alto | Quite a dívida — é o sinal de alerta mais visível |
| Alta participação de recursos de terceiros, rentabilidade negativa | alto | Anexe aos pagamentos os contratos comprobatórios |
| Transações com países em listas negras do GAFI ou sob sanções | alto | Combine as operações com o banco com antecedência |
| Códigos ОКВЭД divergentes da atividade real (ОКВЭД, equivalente à CNAE brasileira) | médio | Atualize os códigos no cadastro de empresas (ЕГРЮЛ) |
| Inatividade seguida de transações de grande valor | médio | Guarde documentos que expliquem o salto no faturamento |
| Trocas frequentes de diretores e sócios | médio | Esteja pronto para justificar os motivos das mudanças |
Como reduzir o risco de recusa de pagamentos
- Verifique sua própria empresa. Serviços como SBIS, Kontur.Focus e SPARK mostram sua empresa como o banco a vê.
- Pague os impostos em dia. A ausência de dívidas é a condição básica para um perfil limpo.
- Guarde os documentos de cada pagamento. Contratos, faturas e atos devem comprovar cada operação.
- Responda ao banco rapidamente. Se o banco solicitar documentos, envie-os sem demora.