Pago rechazado por el banco
El banco rechaza un pago cuando la operación le parece riesgosa según los criterios de la Ley Federal 115-FZ, la ley contra el lavado de dinero. Veamos qué factores aumentan el riesgo y cómo construir el perfil de pago de la empresa.
Qué aumenta el riesgo
| Factor | Riesgo | Qué hacer |
|---|---|---|
| Sector de riesgo: criptomonedas, apuestas en línea, microcréditos | alto | Prepare el paquete completo de documentos para cada operación |
| El director o la dirección figuran en decenas de organizaciones | alto | Ponga en orden los datos de registro |
| Sin sitio web, pagos circulares, fraccionamiento de sumas | alto | Haga transparente su actividad: sitio web, propósitos de pago claros |
| Deudas pendientes de impuestos y tasas | alto | Salde la deuda: es la señal de alerta más visible |
| Alta proporción de fondos prestados, rentabilidad negativa | alto | Adjunte a los pagos los contratos que los respaldan |
| Pagos con países en las listas negras del GAFI o bajo sanciones | alto | Coordine las operaciones con el banco de antemano |
| Los códigos de actividad económica (ОКВЭД) no coinciden con la actividad real | medio | Actualice los códigos en el registro estatal de empresas (EGRUL) |
| Inactividad seguida de transacciones grandes | medio | Conserve documentos que expliquen el salto en la facturación |
| Cambios frecuentes de directivos y propietarios | medio | Esté listo para justificar los motivos de los cambios |
Cómo reducir el riesgo de que se rechacen los pagos
- Verifique su propia empresa. Servicios como SBIS, Kontur.Focus y SPARK muestran la empresa tal como la ve el banco.
- Pague los impuestos a tiempo. No tener deudas es la condición básica de un perfil limpio.
- Conserve los documentos de cada pago. Los contratos, las facturas y las actas deben respaldar cada operación.
- Responda rápido al banco. Si el banco solicita documentos, entréguelos sin demora.