Zahlung von der Bank abgelehnt
Die Bank lehnt eine Zahlung ab, wenn ihr die Transaktion nach den Kriterien des Föderalen Gesetzes 115-FZ — des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche — riskant erscheint. Wir erläutern, welche Faktoren das Risiko erhöhen und wie Sie das Zahlungsprofil Ihres Unternehmens aufbauen.
Was das Risiko erhöht
| Faktor | Risiko | Was zu tun ist |
|---|---|---|
| Risikobehaftete Branche: Kryptowährungen, Online-Glücksspiel, Mikrokredite | hoch | Bereiten Sie für jede Transaktion einen vollständigen Satz an Unterlagen vor |
| Geschäftsführer oder Adresse in Dutzenden Organisationen eingetragen | hoch | Bringen Sie Ihre Registrierungsdaten in Ordnung |
| Keine Website, Kreiszahlungen, Aufteilung von Beträgen | hoch | Machen Sie Ihre Tätigkeit transparent: Website, klare Zahlungszwecke |
| Rückstände bei Steuern und Abgaben | hoch | Begleichen Sie die Schulden — das ist die auffälligste rote Flagge |
| Hoher Anteil an Fremdkapital, negative Rentabilität | hoch | Fügen Sie den Zahlungen belegende Verträge bei |
| Geschäfte mit Ländern auf den schwarzen Listen der FATF oder unter Sanktionen | hoch | Stimmen Sie Transaktionen vorab mit der Bank ab |
| Codes der Wirtschaftstätigkeit (ОКВЭД) weichen von der tatsächlichen Tätigkeit ab | mittel | Aktualisieren Sie die Codes im Unternehmensregister (EGRUL) |
| Inaktivität, gefolgt von großen Transaktionen | mittel | Bewahren Sie Dokumente auf, die den Umsatzsprung erklären |
| Häufiger Wechsel von Geschäftsführern und Eigentümern | mittel | Seien Sie bereit, die Gründe für die Änderungen zu belegen |
Wie Sie das Risiko abgelehnter Zahlungen senken
- Prüfen Sie Ihr Unternehmen selbst. Dienste wie SBIS, Kontur.Focus und SPARK zeigen Ihr Unternehmen so, wie die Bank es sieht.
- Zahlen Sie Steuern pünktlich. Keine Rückstände zu haben ist die Grundvoraussetzung für ein sauberes Profil.
- Bewahren Sie Dokumente zu jeder Zahlung auf. Verträge, Rechnungen und Abnahmeprotokolle müssen jede Transaktion belegen.
- Antworten Sie der Bank schnell. Wenn die Bank Dokumente anfordert, stellen Sie diese umgehend bereit.