الدفعة مرفوضة من البنك
يرفض البنك الدفعة عندما تبدو له العملية محفوفة بالمخاطر وفق معايير القانون 115-ФЗ — قانون مكافحة غسل الأموال. لنستعرض العوامل التي ترفع المخاطر وكيفية بناء السجل الدفعي للشركة.
ما الذي يرفع المخاطر
| العامل | الخطر | ما العمل |
|---|---|---|
| قطاع محفوف بالمخاطر: العملات المشفرة، المقامرة عبر الإنترنت، القروض الصغيرة | مرتفع | جهّز حزمة مستندات كاملة لكل عملية |
| مدير أو عنوان مسجَّل في عشرات المؤسسات | مرتفع | رتّب بيانات التسجيل |
| غياب موقع إلكتروني، مدفوعات دائرية، تقسيم المبالغ | مرتفع | اجعل النشاط شفافًا: موقع إلكتروني، أغراض دفع واضحة |
| مديونية ضريبية ورسوم غير مسددة | مرتفع | سدّد الدين — فهو أبرز إشارة تحذير |
| ارتفاع حصة الأموال المقترضة، وربحية سلبية | مرتفع | أرفق بالمدفوعات العقود الداعمة |
| التسويات مع دول في القوائم السوداء لمجموعة العمل المالي (FATF) أو خاضعة لعقوبات | مرتفع | اتفق مع البنك على العمليات مسبقًا |
| رموز ОКВЭД لا تتطابق مع النشاط الفعلي | متوسط | حدّث الرموز في سجل الشركات (ЕГРЮЛ) |
| فترة خمول تعقبها معاملات كبيرة | متوسط | احتفظ بمستندات توضح ارتفاع حجم التداول |
| تغيير متكرر للمديرين والملاك | متوسط | كن مستعدًا لتأكيد أسباب التغييرات |
كيف تخفض خطر رفض المدفوعات
- تحقق من شركتك بنفسك. خدمات مثل SBIS وKontur.Focus وSPARK تعرض شركتك كما يراها البنك.
- ادفع الضرائب في مواعيدها. غياب المديونية شرط أساسي لسجل نظيف.
- احتفظ بمستندات كل دفعة. يجب أن تدعم العقود والفواتير والمحاضر كل عملية.
- استجب للبنك بسرعة. إذا طلب البنك مستندات — قدّمها فورًا.