Pagamento rifiutato dalla banca
La banca rifiuta il pagamento quando l'operazione le appare rischiosa secondo i criteri della legge federale n. 115-FZ — la legge sul contrasto al riciclaggio dei proventi. Vediamo quali fattori aumentano il rischio e come costruire il profilo di pagamento dell'azienda.
Cosa aumenta il rischio
| Fattore | Rischio | Cosa fare |
|---|---|---|
| Settore a rischio: criptovalute, gioco d'azzardo online, microprestiti | alto | Prepari un pacchetto completo di documenti per ogni operazione |
| Amministratore o indirizzo registrati in decine di organizzazioni | alto | Metta in ordine i dati di registrazione |
| Assenza di sito web, pagamenti circolari, frazionamento degli importi | alto | Renda trasparente l'attività: sito web, causali di pagamento chiare |
| Debiti per imposte e contributi | alto | Salde il debito — è il segnale d'allarme più evidente |
| Elevata quota di capitale di debito, redditività negativa | alto | Alleghi ai pagamenti i contratti giustificativi |
| Regolamenti con paesi nelle liste del GAFI o sotto sanzioni | alto | Concordi in anticipo le operazioni con la banca |
| Codici ОКВЭД non corrispondenti all'attività effettiva | medio | Aggiorni i codici nel registro delle imprese (ЕГРЮЛ) |
| Inattività seguita da transazioni di importo elevato | medio | Conservi i documenti che spiegano l'aumento del fatturato |
| Frequenti cambi di dirigenti e proprietari | medio | Sia pronto a confermare i motivi dei cambiamenti |
Come ridurre il rischio di rifiuto dei pagamenti
- Verifichi la Sua azienda Lei stesso. Servizi come SBIS, Kontur.Focus e SPARK mostrano l'azienda così come la vede la banca.
- Paghi le imposte puntualmente. L'assenza di debiti è la condizione di base per un profilo pulito.
- Conservi i documenti per ogni pagamento. Contratti, fatture e atti devono confermare ogni operazione.
- Risponda rapidamente alla banca. Se la banca ha richiesto documenti, li fornisca tempestivamente.