# Платёж отклонён банком

Банк отклоняет платёж, когда операция кажется ему рискованной по критериям 115-ФЗ — закона о противодействии отмыванию доходов. Разберём, какие факторы повышают риск и как выстроить платёжный профиль компании.

## Что повышает риск

| Фактор | Риск | Что делать |
|---|---|---|
| Отрасль из зоны внимания: криптовалюты, онлайн-гемблинг, микрозаймы | <span class="badge err">высокий</span> | Подготовьте полный пакет документов по каждой операции |
| Директор или адрес числятся в десятках организаций | <span class="badge err">высокий</span> | Приведите регистрационные данные в порядок |
| Нет сайта, круговые платежи, дробление сумм | <span class="badge err">высокий</span> | Сделайте деятельность прозрачной: сайт, понятные назначения платежей |
| Задолженность по налогам и сборам | <span class="badge err">высокий</span> | Погасите долг — для банка это красный флаг |
| Высокая доля заёмных средств, отрицательная рентабельность | <span class="badge err">высокий</span> | Приложите к платежам подтверждающие договоры |
| Расчёты со странами из списков FATF или под санкциями | <span class="badge err">высокий</span> | Заранее согласуйте операции с банком |
| Коды ОКВЭД расходятся с фактической деятельностью | <span class="badge warn">средний</span> | Обновите коды в ЕГРЮЛ |
| Простой, сменяющийся крупными транзакциями | <span class="badge warn">средний</span> | Держите документы, объясняющие скачок оборота |
| Частая смена руководителей и владельцев | <span class="badge warn">средний</span> | Будьте готовы подтвердить причины изменений |

## Как снизить риск отклонения платежей

1. **Проверьте свою компанию сами.** Сервисы СБИС, Контур.Фокус, СПАРК показывают компанию так, как её видит банк.
2. **Платите налоги вовремя.** Отсутствие задолженности — базовое условие чистого профиля.
3. **Храните документы по каждому платежу.** Договоры, счета, акты должны подтверждать каждую операцию.
4. **Отвечайте банку быстро.** Если банк запросил документы — предоставьте их оперативно.